Start › Amortering

Amorteringskravet 2026

Två gränser styr: 70 och 50 procents belåning. Kalkylen visar kravet i kronor, kurvan visar när du passerar gränserna.

Amorteringskalkylen 2026 lag (2026:226) 7 §, jämfört med reglerna före 1 april 2026
Amorteringskrav
Belåningsgrad85,0 %
Skuldkvot (lån / årsinkomst)4,72 ×
Krav 2026: 2 % per år5 667 kr/mån
Före 1 april 2026: 3 % per år8 500 kr/mån
Skillnad per månad−2 833 kr
Till 70 % belåning återstår600 000 kr
Till 50 % belåning återstår1 400 000 kr
70 % belåning: 2 % → 1 %50 %: amorteringskravet upphöridag+10 år+20 år+30 år2 778 048 kr efter 10 år
Så räknade vi: belåningsgrad = lån / marknadsvärde; över 70 % amorteras 2 % per år av det högsta kreditbeloppet, 50–70 % 1 %, under 50 % inget krav. De gamla reglerna lade till 1 % när lånet översteg 4,5 gånger bruttoårsinkomsten. Frivillig extra amortering flyttar dig snabbare förbi gränserna.

I korthet

Lag (2026:226) 7–13 §§

  1. Över 70 procents belåningsgrad: minst 2 procent per år av det högsta kreditbeloppet. Ett lån på 3,4 miljoner mot en bostad värd 4 miljoner (85 procent) amorteras med 5 667 kr i månaden.
  2. Mellan 50 och 70 procent: 1 procent. Under 50 procent: inget lagkrav. Kravet räknas på lånets högsta belopp efter senaste värderingen, inte på det som är kvar.
  3. Sedan 1 april 2026 finns inget tillägg för hög skuldkvot. Ett hushåll med 4,25 miljoner i lån och 900 000 kr i inkomst gick från 3 till 2 procent, 3 542 kr mindre i månaden.
  4. Vägen till lägre krav: amortera ner till 70 procent (2 → 1) eller låt bostaden omvärderas efter fem år när priserna stigit. Från 85 till 70 procent på en bostad för 4 miljoner är 600 000 kr i amortering, drygt åtta år med lagens minimum.

Så fungerar kravet i detalj

  1. Belåningsgrad = lån delat med marknadsvärdet vid köpet (eller vid en senare omvärdering). Flera lån på samma bostad räknas ihop.
  2. Procentsatsen bestäms av belåningsgraden: 2, 1 eller 0 procent per år. Banken får fördela beloppet per månad.
  3. Basen är det högsta kreditbeloppet efter senaste värderingen. Därför ändras inte kronbeloppet när du amorterar, bara när du passerar en gräns.
  4. Tilläggslån på ett lån som togs före juni 2016 får i stället amorteras med 10 procent av tillägget per år (8 §).
  5. Byter du bank följer kravet med; den nya banken ska få amorteringsunderlaget från den gamla (14 §).

Vanliga frågor

Vad är det högsta kreditbeloppet som amorteringen räknas på?

Lånets storlek när det var som störst efter den senaste värderingen (7 §). Amorterar du ner lånet minskar inte kravet i kronor förrän belåningsgraden passerar 70 eller 50 procent, eller bostaden omvärderas.

Kan jag få amorteringsfritt?

Vid särskilda skäl, som arbetslöshet, sjukdom eller dödsfall i familjen, får banken medge uppehåll under en begränsad period (9 §). Förste köparen av en nyproducerad bostad kan få upp till fem år utan amortering (10 §). Något generellt amorteringsfritt vid låg belåning finns inte över 50 procent.

Hur ofta får bostaden omvärderas?

Tidigast fem år efter köpet eller den senaste omvärderingen som ändrade amorteringen (13 §), utom när värdet ändrats avsevärt av annat än den allmänna prisutvecklingen, till exempel en större tillbyggnad.

Räknas amortering som kostnad?

Nej, den är ett sparande i bostaden: skulden minskar lika mycket. Kostnaden är räntan efter avdrag. Men amorteringen måste rymmas i kassaflödet, och det är därför banken räknar in den i KALP.

Så räknade vi. Lag (2026:226) om begränsning av bostadskrediter 7–14 §§ i lydelse 25 oktober 2026 (riksdagen.se). Kurvan använder lagens minimum och din frivilliga extra amortering; värdet antas oförändrat. Bankens avtal kan kräva mer än lagen.