I korthet
Lag (2026:226) 5, 7, 8 och 13 §§
- Utökning av en bostadskredit får ge högst 80 procents belåningsgrad (5 §), mot 90 vid köp. Regeln är ny från 1 april 2026 och gör det svårare att använda bostaden som bankomat under de första åren efter köpet.
- Utrymmet räknas mot det marknadsvärde som gällde vid köpet, om bostaden inte omvärderats. Köpt för 4 miljoner med 3,6 miljoner i lån ger inget utrymme alls förrän lånet är nere på 3,2 miljoner eller värdet omvärderats.
- Exempel: villa värd 5 miljoner, lån 3,2 miljoner (64 procent). Utrymme till 80 procent: 800 000 kr. Hela lånet på 4 miljoner amorteras sedan med 2 procent, 6 667 kr i månaden, eftersom belåningen hamnar över 70 procent.
- När utrymmet saknas återstår lån utan säkerhet, som varken omfattas av lagen eller av ränteavdraget, eller att vänta på omvärdering efter fem år.
Utrymme för tilläggslån
| Värde | Lån i dag | Belåning | Utrymme till 80 % | Amortering efter |
|---|---|---|---|---|
| 3 000 000 kr | 1 500 000 kr | 50 % | 900 000 kr | 2 %, 4 000 kr/mån |
| 4 000 000 kr | 2 600 000 kr | 65 % | 600 000 kr | 2 %, 5 333 kr/mån |
| 4 000 000 kr | 3 400 000 kr | 85 % | 0 kr | – |
| 5 000 000 kr | 3 200 000 kr | 64 % | 800 000 kr | 2 %, 6 667 kr/mån |
| 6 000 000 kr | 4 500 000 kr | 75 % | 300 000 kr | 2 %, 8 000 kr/mån |
Vanliga frågor
Jag vill renovera för 500 000 kr. Får jag låna mot huset?
Bara om belåningsgraden efter utökningen stannar på högst 80 procent (5 §). Är huset värt 5 miljoner och lånet 3,5 miljoner (70 procent) ryms 500 000 kr precis. Ligger du på 85 procent efter köpet går det inte förrän värdet stigit eller lånet amorterats.
Hur amorteras tilläggslånet?
Normalt enligt belåningsgraden för hela lånet (7 §). Om ursprungslånet togs före 1 juni 2016 får banken i stället låta dig amortera tillägget med 10 procent per år av dess ursprungliga belopp (8 §), vilket kan vara mer eller mindre än 2 procent på hela lånet.
Kan jag omvärdera huset för att få plats med lånet?
Tidigast fem år efter köpet eller senaste omvärderingen (13 §), utom om värdet ändrats avsevärt av annat än allmän prisutveckling, till exempel en tillbyggnad. Banken avgör värderingen.
Räknas ett lån för solceller eller värmepump som bolån?
Om det tas med säkerhet i bostaden, ja, och då gäller 80-procentsgränsen. Flera banker erbjuder i stället energilån utan säkerhet, som inte omfattas av lagen men inte heller ger ränteavdrag från 2026.