I korthet
Lag (2026:226) om begränsning av bostadskrediter, beslutad 4 mars 2026, i kraft 1 april 2026; upphävda FFFS 2016:16, 2016:33 och 2020:3
- Bolånetak 90 procent av marknadsvärdet vid köp (4 §), mot 85 tidigare. Kontantinsatsen för en bostad på 4 miljoner: 400 000 kr i stället för 600 000 kr.
- Utökning av ett befintligt lån, till exempel för renovering, får bara ske upp till 80 procent (5 §). Vill du låna mer mot bostaden än så krävs nytt köp eller ett lån utan säkerhet, som inte längre ger ränteavdrag.
- Amortering: 2 procent per år av det högsta kreditbeloppet över 70 procents belåning, 1 procent mellan 50 och 70, inget under 50 (7 §). Skuldkvotsregeln (plus 1 procent över 4,5 gånger inkomsten) är borta.
- Oförändrat: omvärdering tidigast efter fem år (13 §), amorteringsfrihet upp till fem år för förstagångsköpare av nyproduktion (10 §), tillfälligt undantag vid särskilda skäl som arbetslöshet eller sjukdom (9 §), och rätten att få amorteringsunderlag när du byter bank (14 §).
Före och efter
| Regel | Till 31 mars 2026 | Från 1 april 2026 | Lagrum |
|---|---|---|---|
| Högsta belåningsgrad vid köp | 85 % | 90 % | 4 § |
| Högsta belåningsgrad vid utökning | 85 % | 80 % | 5 § |
| Amortering över 70 % belåning | 2 % | 2 % | 7 § |
| Amortering 50–70 % | 1 % | 1 % | 7 § |
| Tillägg vid skuldkvot över 4,5 × bruttoinkomst | +1 % | borta | upphävd FFFS 2016:33 |
| Alternativ amortering av tilläggslån på äldre lån | 10 % per år av tillägget | 10 % per år av tillägget | 8 § |
| Nyproduktion, förste köparen | amorteringsfritt upp till 5 år | amorteringsfritt upp till 5 år | 10 § |
| Omvärdering för lägre belåningsgrad | tidigast efter 5 år | tidigast efter 5 år | 13 § |
| Vem bestämmer nivåerna | Finansinspektionen (föreskrifter) | Riksdagen (lag); regeringen får skärpa eller lätta tillfälligt | 6, 12 §§ |
Tre hushåll
| Hushåll | Insats förr | Insats nu | Amortering förr | Amortering nu |
|---|---|---|---|---|
| Par, 3 mkr bostadsrätt, 600 000 kr i inkomst, lånar max | 450 000 kr | 300 000 kr | 4 250 kr/mån (2 %) | 4 500 kr/mån (2 %, större lån) |
| Familj, 5 mkr villa, 900 000 kr i inkomst, lån 4,25 mkr | 750 000 kr | 500 000 kr | 10 625 kr/mån (2 % + 1 %) | 7 083 kr/mån (2 %) |
| Ensamstående, 2 mkr, 420 000 kr i inkomst, lån 1,7 mkr | 300 000 kr | 200 000 kr | 2 833 kr/mån | 2 833 kr/mån |
Lättnaden träffar främst hushåll med hög skuldkvot: familjen i exemplet sparar 3 542 kr i månaden i tvingande amortering. Den lägre kontantinsatsen gör att ett större lån ryms, men KALP-kalkylen hos banken är oförändrad, så lönen avgör fortfarande om du får låna 90 procent.
Vanliga frågor
Gäller de nya reglerna mitt befintliga lån?
Ja för amorteringen: kravet räknas på belåningsgrad enligt 7 § oavsett när lånet togs, så det extra procentet för hög skuldkvot försvann för alla den 1 april 2026. Bolånetaket 90 procent gäller nya köp; vid utökning av ett befintligt lån är gränsen 80 procent.
Måste banken sänka min amortering automatiskt?
Lagen sätter ett minimikrav; vad du betalar styrs av ditt låneavtal. De flesta banker justerade amorteringsplanerna i april 2026, men har du avtalat en högre frivillig amortering får du begära ändring. Du har rätt att få amorteringsunderlaget från banken (14 §).
Kan reglerna skärpas igen?
Ja. Regeringen får tillfälligt begränsa belåningsgraden ytterligare (6 §) och tillfälligt lätta på amorteringskravet vid en synnerligen djup lågkonjunktur (12 §). Permanenta ändringar kräver riksdagsbeslut, eftersom nivåerna nu står i lag i stället för i Finansinspektionens föreskrifter.
Vad hände med skuldkvotsbromsen?
Den skärpta amorteringen på 1 procent för lån över 4,5 gånger bruttoinkomsten (FFFS 2016:33 från 2018) upphörde 31 mars 2026. Bankerna får ändå ha egna skuldkvotstak i sin kreditprövning, och flera har det.